理财产品有风险吗 门槛虽低 风险却高 1元起售的理财产品谨慎购买

发布时间:2019-08-16 06:06:45 来源:预记财富 关键词:理财产品有风险吗
理财产品有风险吗
原文标题:门槛虽低 风险却高 1元起售的理财产品谨慎购买
原文发布时间:2019-06-26 10:24:43
原文作者:预记财富。
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理财产品有风险吗

6月,建设银行、工商银行和交通银行的理财子公司都陆续粉墨登场,同步发售多款新产品。新发理财产品都为净值型理财产品,“1元起售”的新门槛也备受投资者关注,很多没有投资基础的客户也想要试试水。

然而,虽然投资门槛低了,但这些银行理财子公司发行的新产品多属于PR3风险等级,风险较高。投资者布局前还需要了解其投资方向、业绩基准、费率等信息后,根据自身实际情况再做决定。

银行理财子公司发售新产品

众所期待的银行理财子公司终于有三家在近期陆续开业了,分别是建设银行全资理财子公司“建信理财”、工商银行全资理财子公司“工银理财”和交通银行全资理财子公司“交银理财”。

6月3日,建信理财在深圳开业,当天发布了“建信理财粤港澳大湾区资本市场指数”。以“粤港澳大湾区高质量发展指数”为主线,贯穿大湾区价值蓝筹、红利低波、科技创新、先进制造、消费升级5条子指数线,可满足不同风险偏好客户的需求。建信理财总裁谢国旺表示,5个子指数针对目前的热点领域。例如红利低波就是为了让老百姓分享到改革开放红利,并满足他们购买理财的偏好。

在此基础上,建信理财还将发行“乾元”建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置、“乾元-睿鑫”科技创新类、“乾元-安鑫”固定收益类、“乾元-嘉鑫”固收增强类等多款覆盖权益、固定收益市场的系列理财产品,精准对接大湾区发展规划。

6月6日,工银理财紧接着在北京正式开业,并在同日推出固定收益增强、资本市场混合、特色私募股权等三大系列共六款创新类理财产品。其中,首批固定收益类、混合类5款公募产品,通过工行网点、网站、手机银行公开销售。

首批发售8款工银理财理财产品,均具有“工银理财”这一前缀,以区别于此前由母行发行的产品。目前,投资门槛为1元的产品有2款,其中固收类产品为开放式,每年开放一次,投资者可在此期间申购、赎回,业绩比较基准为4.5%,非保本浮动收益;混合类产品为封闭式,期限1099天,业绩比较基准4.6%,非保本浮动收益。

也有部分产品的业绩比较基准表述较为复杂,如“鑫得利”全球轮动收益延续型1+4年产品的业绩比较基准表述为“根据过去17年的历史数据回测,该策略五年平均累计分红为12%”;而“全鑫权益”量化股债轮动策略指数挂钩型理财产品的业绩比较基准则表述为:“本产品业绩比较基准为40%*工银量化股债轮动策略指数净价版收益率+60%*央行一年期定期存款利率(年化)”。

6月13日,交银理财也在上海开业了,推出的产品以稳健为主要特征,投资范围以固收类为主,把固收类产品打造为拳头产品和旗舰产品,并会根据国家政策导向和投资热点,适时推出特色主题产品。交银理财总裁金旗表示,目前,已经在商业养老、科创投资、长三角一体化、要素市场挂钩等策略上做好了储备。

总体来看,理财子公司推出的理财产品与传统产品的差别主要有三点:一是理财子公司目前以及今后推出的新产品均为符合资管新规,打破刚性兑付,实行净值化管理;二是理财子公司投资渠道更加丰富,同时产品收益也将随之出现变化;三是新产品的投资门槛大幅降低,1元就可购买固定收益类、混合类理财产品。

1元起售随便买也要看风险

对于普通投资者而言,目前理财子公司产品的一个最大亮点莫过于“1元起售”的超低门槛。相较于动辄1万元、5万元、10万元的银行理财起投金额来说,这不仅有助于银行理财产品更加普惠化,覆盖更多的普通投资者,也有利于银行理财产品与公募基金等资管产品公平竞争,增强产品的吸引力,提高资金募集能力。

不少原本因为资金较少只能选择互联网理财产品和基金的投资者也向记者表示,银行理财产品门槛低了,可以投投看,随便买点试试水。

但是,记者也发现,多数投资者仍然停留在银行理财安全保本的固有思想里。他们在购买理财产品时基本不会细看理财产品说明书,觉得没必要看或是看了也不懂。所以他们挑选产品的主要依据是对银行的信任、业绩比较基准高低和期限长短这三个因素。

然而,在《资管新规》下,银行理财产品的刚性兑付已被打破,而是要风险自担。因此,为了更好地衡量收益和风险,除了以上三个因素,投资者在挑选产品时还需特别关注理财产品说明书,务必仔细阅读并熟知相关条款,尤其要重点了解产品类型、风险等级、投资对象(所投资产)、投资管理人、发行方式、以及相关的销售手续费率等等。

记者研究发现,理财子公司发售的新产品期限普遍偏长,固定期限产品有736天、1828天、1099天的;即使是开放式产品,开放周期也在季度或年度开放一次,开放频次相对较低。业内人士认为,这或是由于净值型产品的波动较大。若期限较短,可能面临客户频繁赎回,不利于资产净值管理。

而从资产配置来看,除了传统的固定收益类资产,权益类资产投入也不少。比如,工银理财的混合类理财产品,固定收益类资产最高仅占比60%,剩下40%会配置权益类、商品及金融衍生品类。这类混合类或者权益类理财产品会更加考验理财子公司的投研能力,投资者在选择产品的时候也要将这一点考虑进去。

此外,风险等级方面,理财子公司发售的多款产品的风险等级均为PR3,即适中风险,产品不保障本金,风险因素可能对本金产生一定影响。过去,银行理财产品多为固定收益类的低风险产品,有较为明显的预期收益率,因此投资者往往不用担心会有亏损。如今则不然,因此投资者需要根据自己需求、风险承受能力、市场情况来选择银行理财子公司产品,合理配置资产。

另外,需要留意的是,截至目前,投资者首次购买理财产品前,仍需前往银行网点进行风险承受能力评估,电子渠道测评功能仍待完善。


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