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信用卡贷款口子 撸信用卡、现金贷口子的产业超过数十万人,撸完不还已成常态!

发布时间:2019-08-15 12:04 来源:支付百科点击 :
信用卡贷款口子
原文标题:撸信用卡、现金贷口子的产业超过数十万人,撸完不还已成常态!
原文发布时间:2018-11-21 21:37:08
原文作者:支付百科。
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信用卡贷款口子


撸信用卡、现金贷口子的产业超过数十万人,撸完不还已成常态!


撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科编委会


在我们的日常生活中,周围从不缺乏这样一群人,他们以向各种渠道借钱而存在着,有的通过信用卡套现的方式,有的通过现金贷平台借钱,只有你想不到,没有他们借不到,他们可以说是掌握了所有的借钱方法,更有甚者通过一张身份证,可以在上百个平台借到钱,而在这些人里面,逾期和不还更是很普通的现象,他们中的绝大多数,也已经成为了信用黑户。

这类所谓的群体,并不是突然出现的,伴随着信用卡的诞生,他们也一并出现在了我们的视野当中,对于这群人来说,他们的目的是很纯粹的,专门为借钱而生,即使有能力还款的,也不会按时还,更不担心影响自己的征信,慢慢的这群人逐渐发展壮大,并成为了一种特殊的职业。

在这背后,牵扯出两条灰色产业链:


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一条是以信用卡套现为主,如今,很多人几乎是必备一张信用卡,而对于套现者,手里通常有超过几十张卡,其实有信用卡是不足为奇的一件事,但你想不到的是,他们会将这些信用卡的额度统统套出来,尤其是现在有了手刷POS以后,进行这种套现行为更加方便了,随时随地都能进行操作,而在这里面,需要银行、第三方支付机构以及套现者参与。

另一条则是以现金贷为主,很多黑户的征信是不满足借款条件的,按常理是无法借到钱的,但很多机构的风控人员为了获取更大的利益,便睁一只眼闭一只眼,使得这些黑户也能轻松的借到钱,而他们通常都是“借完就跑”,·很难再找到他们,而在这里面需要放贷机构、助贷机构(一级渠道商)和现金贷中介的参与。


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上文所说的这些人,也被我们形象的称为“撸口子大军”,在国内有无数这样的人,他们聚集起来人数相当庞大,保守估计,这样的人至少在十万以上。有数据显示,巅峰时期行业每年被套现的规模超过万亿元人民币。而这些人大多也是赖账的专业户,银行的不良率就是被他们给提上去的。

“口子”,是现金贷人群的黑话,通常指可以门槛较低、审核不严或规则交易的放贷通道,一般见于一些小型的现金贷平台。“口子”除了审核较松外,另一个重要的要素是——难上征信。

撸口子已成主旋律

很难理解,金融机构的风控如此严格,在每一个环节都要层层把控,撸口子大军为何还能屡试不爽。究其原因,我们了解到,这是因为很多金融机构都有KPI的考核,业务员在压力和业绩面前,不得已而为之,放宽了审批标准,从而使撸口子大军能够得逞。

我们都知道,每逢过节的时候,银行都会对信用卡提升额度,以满足大家的消费需求,而这很容易就被撸口子大军盯上,他们的战斗力可是相当强的,分分钟撸到银行怀疑人生。举个例子,此前某银行针对信用卡进行了一次大面积的提额,被撸口子大军发现了,一传十,十传百,瞬间损失一个亿。

由于技术的发展,现在套现并不只有单一的工具,除了利用POS机外,还有很多无卡支付软件也支持信用卡套现,方式的多样性,也让他们有了更多的选择。

外部条件的助推,再加上撸口子大军自有的基数,使信用卡逾期也达到了新的高度。8月20日,央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元,占信用卡应偿信贷余额的 1.21%。统计历年数据发现,与2014年的357.64亿元相比,信用卡逾期额度已经翻番,与2010年相比,增长接近10倍。

在QQ上搜索关键词口子,出来的群数不胜数,基本都是千人以上的大群,便可知他们和我们的距离,其实并不遥远。这里面的都是撸口子大军中的一员,他们已经从事了这个行业许久,或者正在打算从事这个行业,而且这些群都是很活跃的状态,足以证明他们每天都在积极的讨论各种撸口子的秘籍。


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上百个口子交流QQ群


数据显示,现金贷共债者比例超过95%,这些共债者至少在两家现金贷平台上有借贷记录,平均借贷次数在6次左右。“撸口子”已经成为他们生活的主旋律,而“上岸”则成为了一个遥不可及的传说。

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一位网友在论坛写下自己撸过的“口子”


目前,撸口子大军的上下方已经打通,形成了成熟的体系,如果有新人想要加入,更有相应的培训服务,会为你提供快贷融资、征信“洗白”的培训等课程,还宣传包教包会。

利用POS机,疯狂套现

以前的POS机,单一商户,经常套现就会露出破绽,银行也会将你列为重点风控对象,降你的额封你的卡。现在的POS机,不仅机器小巧,携带方便,更重要的是能切换商户,这些商户大多都是在有过备案的,所以银行很难从账单中察觉。手刷POS可以制造出近乎完美的账单,模拟各种真实消费,给人的感觉就是这是真的。现在在整个支付市场中,手机POS和MPOS已经成为了个人支付收单市场中的重要角色之一,但也成为了撸口子大军套现的工具。


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手刷是一款专用于个人使用的蓝牙连接手机的刷卡器,只需要你个人在手机上认证身份证,银行卡和信用卡信息即可刷卡。以前没有手刷的时候,如果想套现,只能用大POS套,手刷POS出现后,只要坐在家里,这些撸口子大军就可以赚钱了。

此外,随着行业竞争的加剧,很多POS机业务员在打广告时都自称是零费率,目的为了推广POS机,但是天下没有免费的午餐,支付机构也是要盈利的,他们赚的是刷卡的手续费,所以市场上那些打着免费的旗号的,也要多加分辨,有的可能是支付公司前期补贴手续费,后续也会将手续费调整回去,不可能永远零手续费。


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不过话说回来,同样的机器,费率越低,套现的成本就越低,对于精打细算的撸口子大军,他们是很乐意用的。他们需要长期套现,这样能为他们节省一大笔钱。

一般情况下,我们刷卡都是小额多次,很少有单笔几千几万的,而信用卡套现则主要是大额少次单一,经常有这样异常的刷卡行为,银行也是能发现的。如果出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的,而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于大多数套现行为,银行很多时候是放任的。

还有就是银行也是为了收益,手续费是银行利润的一部分。明知是套现行为,有时也懒得去管,任套现者为所欲为。其实无论是真实刷卡还是套现之为,银行都是要收取手续费分成的,按现在通常的费率,线下刷卡是在千分之六左右,也就是刷一万块钱,要扣你60块钱。这60块钱,在由银行、银联和第三方支付机构瓜分。在96费改之后,刷卡手续费进行了市场化,银行和银联收取固定的交易比例,但由于市场竞争过于红海,整个线下,收单机构的收益还是相对发卡银行较低,发卡银行还是要收取0.38-0.48%,占整个交易手续费的将近一半,也就是这60块钱里,银行能拿到差不多30块钱。

在有利可图的情况下,银行自然不会那么严格的去把控,只要没有太大的问题,将装作视而不见了,这也导致了这么多撸口子大军的疯狂套现。

欠钱不还仍能贷到款

有的人表示,现金贷口子撸了很多,可是丝毫并不影响继续在其他现金贷平台借款。的确,现在很多现金贷平台对申请者的资质要求并不高,即便你有信用污点,即便知道你欠钱不还,也要冒着很大的风险把钱借给你。

虽然不会给你批太大的额度,但是哪怕是一千块钱,在信用黑户眼里,这也是一笔不可多得的收入,毕竟是白赚的,将来也不用还,所以就算是再少的钱,他们也会很高兴。


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在某撸口子的群里,一位群友表示:“在银行征信系统里,他有超过20次信用卡逾期记录,在小额贷款公司申请贷款的次数超过10次,但这并没有影响到他向其他贷款公司继续借,最近在一家平台申请借款又成功了”。群友们听到这个消息,一呼百应,纷纷询问是哪个平台,一个个的都准备好了去赚一笔。

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这位撸口子狂魔,一共撸了几十家贷款,撸出了一套房,更让人觉得惊奇的是,从没还款过。

2017年12月监管部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(即141号文)要求,各类机构应当遵守“了解你的客户”原则,不得以任何方式诱致借款人过度举债,陷入债务陷阱;不得向无收入来源的借款人发放贷款;各类机构应坚持审慎经营原则,全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对贷款质量可能造成的影响。

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然而,在实际操作中,“了解你的客户”却成为部分从业人员牟利的机会。一些小贷公司员工,因为了解各家平台的风控规则和漏洞,把急用钱或还不起贷款的客户转介绍到其他平台,从中收取介绍费。也正是这种服务的存在,才使得这些人可以一直撸口子。

支付百科建议,撸口子虽然成为了很多人赚钱的利器,但是并不是可取的,目前有些现金贷申请记录是很难消除的。如果现金贷上了央行征信系统,那么在5年以后才可以消除。因此,大家在申请现金贷时一定要谨慎,注意查看是否上征信。

如果现金贷记录没有上征信系统,可以主动和现金贷平台的客服进行联系,看看是否可以消除现金贷记录。


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正文完,原文标题:撸信用卡、现金贷口子的产业超过数十万人,撸完不还已成常态!
原文发布时间:2018-11-21 21:37:08
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