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家庭怎样理财?家庭月收入8000元怎样理财提高家庭保障

发布时间:2019-08-10 22:02 来源:网络点击 :
  牛先生今年28岁,任某企业部门经理职务,月收入5000元;妻子26岁,在一市属幼儿园上班,月收入3000元。此外,每年年终各有一笔2万元的奖金。我每年住房公积金余额为2.5万元,妻子住房公积金为1.8万元。
  牛先生有一个两岁的孩子,孩子平均每月花费800元。双方父母独立生活,均有退休金。家庭每月的基本生活开销为1500元,朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游,约需1万元。

  家庭有3万元定期存款(还有3年到期)和2000元活期储蓄。我们一家居住一套三室两厅的房子,无贷款。未购买任何商业保险。那么牛先生家这样的月收入8000元的家庭,怎样理财提高家庭保障呢?


家庭理财规划方案


  【案例分析】
  牛先生的家庭是一个标准的三口之家,月收入8000元,月支出3300元,每月结余4700元。包括工资、奖金、住房公积金、存款利息在内的年度总收入约为18万元,包括日常开销及年底访友旅游在内的年度支出约为5万元。
  资产方面,家庭定期存款3万元、活期储蓄2000元,拥有一套三室两厅的房屋。家庭目前无负债,保障方面未购买商业保险。夫妻双方年龄不大,工作相对稳定,所以今后工资上涨空间较大。住房条件较好,无住房压力和还贷压力。孩子两岁,入学资金暂时未做准备。

  从以上家庭财务信息可以看出,牛先生家的现金流非常充足且稳定,日常生活的开支没有任何压力,没有负债带来的还款压力,近些年应该不会有住房和赡养父母的压力。但是家庭财务状况也存在一定的问题,一是在投资资产方面,仅有3万元定期存款和2000元活期存款;二是家庭成员无任何商业保险,对于家庭保障方面有明显的欠缺。另外,子女教育开支也会很快成为家庭支出的重要部分,应将其作为家庭资产配置的重要方面予以考虑。


家庭理财规划方案


  【理财建议】
  健康的资产配置比快速增值重要
  每位客户都希望让自己的资金增值得更快一点。但从理财规划的角度出发,不能一味求“快”。从牛先生家庭的现阶段情况来看,一个健康的资产配置远比一个快速增值的配置更为重要。建议牛先生的投资策略分为三步:打好基础,做好中间,最后寻求高收益

  家庭资产配置中的基础是:储蓄、保险、保本类理财产品。

      针对牛先生家庭现在存款不多、无任何商业保险的情况,给的建议是在日常生活中有意识地增加储蓄力度,并且夫妻双方选择一些大病及意外保险(孩子的保障规划已在目标2中予以说明),最好选择期缴型月缴产品,这样不会一次占用太多的资金。这一部分储蓄、保障性支出可以占到每月结余的50%-60%。经过几年的积累以后,在牛先生35岁左右可以再选择购买养老类的保险产品。这样一来,将为整个家庭奠定较为扎实的资产储备基础,同时健全了家庭保障体系。

  可将结余的20%-30%资金投入风险较低的收益稳定的产品,成为家庭资产中的中间配置,这一部分可以在风险较小的前提下,从一定程度上提高资产的整体收益。
  此外,现阶段牛先生与太太年龄不大,工作也较为稳定,经济上无太多压力,所以客观风险承受能力较强。可以将剩余的净收入投入相对高风险、高收益的投资产品中,如基金,p2p理财产品等,比如XXX,投资期限为1-36个月不等,参考年回报率在7%-12.6%之间,收益在业内属于中等水平。现在新手注册即送518元投资红包和2888元体验金,优惠多多。点击注册。但理财师建议走价值投资策略,尽量选择长期持有。
  总的来说,对于像牛先生这样月收入8000元的家庭,只有合理理财,才能慢慢提高家庭保障,满足一家大小的生活所需。
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