51股票论坛网

最新司法解释,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成标准 信用卡最新司法解释

发布时间:2019-09-07 19:59 来源:快说历史点击 :
最新司法解释,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成标准
本文关键词信用卡最新司法解释,获取更多妨害信用卡管理司法解释、妨害信用卡管理罪司法解释、两高关于信用卡最新司法解释、相关信息,请访问本站首页。
原文标题:最新司法解释,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成标准
原文发布时间:2019-06-24 22:11:47
原文作者:快说历史。
如果您喜欢本文,请关注原文作者,获取更多文章
如果您是原文作者,不同意我们转载此文,请联系我们删除。

最近接到朋友的咨询,问的最多的便是关于民间借贷方面的法律问题,其中有一个问题是关于信用卡诈骗罪的,具体情况是这样的。

A欠了信用卡逾期四个月不还,银行沟通无效,将案件移交给银行法务,准备移交公安机关,A现在很着急,问我信用卡诈骗罪的相关规定,小编认为这个法律规定可能对大多数卡族的风险防范有意义,所以在本文整理了相关规定。


最新司法解释,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成标准


首先我们来看刑法的规定:

第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

(二)使用作废的信用卡的;

(三)冒用他人信用卡的;

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

首先刑法规定了信用卡诈骗罪的犯罪情形,一般我们卡族容易涉及到恶意透支这一块。那么恶意透支的规定在哪呢,非法占有为目的又如何界定呢?

根据2009年司法解释,最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2009〕19号)

第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

所以非法占有为目的可以总结为以上六种情况。

最新司法解释,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成标准


那么对于另一个问题,根据《刑法》的规定,数额较大的才定罪量刑,那么数额较大的起点在哪呢,接下来来看相关司法解释

2009年司法解释,最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(法释〔2009〕19号)

恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

但是由于经济的发展,最高法和最高检在2018年出台了新的司法解释,具体如下:

最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定(2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过,自2018年12月1日起施行 法释〔2018〕19号)

一、将《解释》原第六条修改为:“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

“对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

“具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

“(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

“(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

“(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

“(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

“(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;

“(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。”

三、增加一条,作为《解释》第八条:“恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

四、增加一条,作为《解释》第九条:“恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

新的司法解释中,对恶意透支的情形多了一条解释,“对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。并且将肆意挥霍透资资金的条款删除。

下面将简单概括梳理分析这些法律法规。

首先,对于信用卡诈骗罪,法律是有明确规定的,但是达到一定数额和情形才能构成。

首先在数额上,2009年的司法解释规定的是一万元,而2018年的司法解释修改为五万元,根据新法优于旧法的原则,当然采用2018年司法解释设置的金额,那么,今后要达到数额必须是透资了五五元,且数额是立案时尚未归还的实际本金,这个规定是为了界定是否真的为恶意,督促当事人积极还款。

在目的上,必须是非法占有为目的,且经过两次有效催收后超过三个月仍不归还的,而两次催收+三个月的时限给了持卡人很多时间,是合理的规定,同时对于非法占有为目的还设置了六种情形,而最后一种(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。”则是兜底情形,有了这款情形欠款不还是很容易被认定为“恶意透支”的,所以希望卡族们注意信用卡透支的风险。

本文仅从目前法律规定分析信用卡透支的情形与相关数额规定,为的是帮助大家可以认识自己,更好的处理信用卡的债务,本文仅代表作者个人观点。

最新司法解释,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成标准



原文标题:最新司法解释,恶意透支型信用卡诈骗罪的构成标准
原文发布时间:2019-06-24 22:11:47
原文作者:快说历史。

信用卡借贷 信用卡怎么用才划算 本文关键词信用卡最新司法解释,获取更多妨害信用卡管理司法解释、妨害信用卡管理罪司法解释、两高关于信用卡最新司法解释、相关信息,请访问本站首页。财经资讯
猜你喜欢
延伸阅读: